从四个方面防范和打击网络保险洗钱 牛刀 博客

股票资讯    来源:伊敬股票网  作者:佚名

自2020年新冠肺炎爆发以来,互联网保险业务发展迅速。然而,互联网技术在为保险机构促进业务发展带来便利的同时,也给网络保险反洗钱带来了挑战和影响。

保险产品因其改变资金性质的特点,越来越受到洗钱的青睐。因此,防范保险产品洗钱已成为我国反洗钱领域的重要任务之一。目前网络保险存在的问题主要有:客户识别不充分、可疑交易甄别存在漏洞、网络产品的特性导致反洗钱、网络保险产品创新导致洗钱风险、网络保险更容易发生保险欺诈等。因此,有必要从以下几个方面采取对策:

一是创新监管机制,加强监管协调。互联网金融的主要特点是跨行业合作和混业经营。许多参与者在竞争、合作和业务发展的过程中逐渐模糊了金融行业的边界。在中国目前的监管框架下,对互联网保险业务的监管由监管部门的职能划分。比如对互联网支付和互联网保险业务的监管由中国人民银行和银监会牵头,会大大降低监管的及时性和政策传导效果,不利于发现系统性风险。

因此,迫切需要建立网络保险业务反洗钱监管的综合监管机制,形成由央行牵头、其他部门协调的监管框架。通过加强与银监会的合作,在反洗钱监管中形成统一的监管目标,传递行业风险控制措施,以联合执法的方式加强监管;通过加强与行政执法部门的合作,建立定期信息沟通和反馈机制,及时处理非法互联网保险业务、非法设立保险公司、保险欺诈等行为;通过加强与工业和信息化部、市场监管总局的合作,将反洗钱风险控制措施纳入新业务审计和市场准入流程,确保行业健康发展。

二是根据技术发展,适时更新反洗钱监控设备。积极运用反洗钱监管高科技手段。在当前大数据和信息化时代,反洗钱监管应广泛采用数据挖掘、云计算等技术防范措施。加快联网大额和可疑支付交易监测报告系统研发,完善反洗钱软硬件条件,实施完整、规范、真实的电子数据采集方式,不断完善数据筛选和分析,提高数据筛选的准确性和分析报告的质量,增强反洗钱监测的及时性和有效性。

第三,加强客户识别和认证措施。从事互联网保险业务的保险公司在验证网上客户身份时,应努力与公安部身份证联网验证系统连接或采用其他信息实名认证技术。

被保险人尽可能以投保人本人或其直系亲属为限。此外,保险公司应加强在反洗钱工作中的责任,确保能够采取有效措施对客户身份进行尽职调查,确保客户职业、经济状况等基本信息真实有效。特别是对于网上保险的网上支付和资金流通,要确保资金流通的平台和渠道能够满足当前网上支付的安全标准,建立完整的客户身份网络安全认证体系。加强列表管理。同时建议明确识别各类非自然人客户的合法证件类型标准,难以获取的客户身份信息可通过“全国企业信用信息公示系统”查询,获取的信息视为履行客户身份识别义务。

四是完善保险产品设计,嵌入相关反洗钱功能。要进一步完善保险产品设计,监督和防范现有保险产品中可能被洗钱者利用的漏洞,制定严格的反洗钱程序;完善保单条款,如检查退保原因,设置不同级别的防范措施,防止黑钱通过保险系统流动。积极开发质量更好的新保险产品,有效防止其成为洗钱工具,增强保险产品竞争力,提高保险业声誉,积极有效遏制“地下保单”现象蔓延。

加强金融和保险支持是新冠肺炎战胜肺炎的重要保证。自疫情爆发以来,互联网保险满足了疫情期间“非接触”金融保险服务的需求,渠道在线、服务专职、平台运营、流程自动化,为防控疫情、促进复工生产、维护稳定有序的经济生活提供了有力支持。进入新的发展时代,互联网保险应充分发挥优势,为公众提供更加合规、便捷、安全的金融服务,加快升级和共同发展。

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