老人存了1000块,银行答应拿36万!结果只有4000人这样回应 大成基金2020

股票资讯    来源:伊敬股票网  作者:佚名

1000元,在银行存了30年。到期后,可以获得36万元的利息。你会保存它吗?日前,一则“存1000元承诺36万,到期只还4000元”的新闻出现在热搜名单上,引发热议。

三十年前,吉林省昌邑区杨女士的父亲花了1000元从一家大银行买了一种教育储蓄。当时传单上说30年后到期本息共计36万。今年9月29日,杨女士去取款时,银行大堂经理说只能取4000元。

如此巨大的差异,杨女士是无法接受的。虽然银行给出了相应的理由,但杨女士仍然觉得银行应该信守承诺,想把银行告上法庭。

事件:1000元承诺30年后36万元

先看整个故事。

1989年,为庆祝延边某大型银行成立五周年,于当年9月15日推出储蓄存款类别“智力投资定期储蓄存款”。

印有“好消息”的传单显示,储蓄的面额为1000元,存款期限分别为15年、21年和30年。存单可以登记,可以挂失,也可以作为抵押凭证。这种储蓄具有长期保值的特点。存款期为三年一次时,银行会根据当时国家公布的保值补贴率和同期最高储蓄利率提前计算,主动将利息转入本金,产生复利。在整个存款期间,如果国家降低储蓄利率,银行仍按原利率支付利息。

传单上还列有“比如,按照现在的增值补贴率,15年到期的本息,每1000元约19000元;21年到期本息约6.2万元;30年到期本息约36万元。”

1000元存30年,到期拿36万。杨女士的父亲花了1000元从一家大型银行购买了这种教育储蓄,存款期限为30年。

变量:36万的收入缩水到4000多

但截至2019年,36万元本息尚未支付。

今年9月29日,杨女士去取款时,银行大堂经理说只能取4000元。杨女士觉得很不公平。一家大型银行的工作人员回应说,许多银行在1989年推出了类似的储蓄产品,但中国人民银行在产品实际发行几天后发电报通知银行停止发行此类产品,于是银行立即撤回。工作人员说:“因为30年前信息不通畅,当时不是实名制,有些人联系不上。”

事实上,据银行工作人员称,2004年,一名购买了15年期产品的客户来到银行,用两张1000元的存单付款,最终银行通过法律渠道败诉。客户败诉如何支付利息?最后按照当时最高的5年10年贷款利率,即19.26%支付利息。也就是说,从开仓日到赎回日,会给客户支付19.26%的利息。

对于尚未到期且未联系的客户,银行将从开户日至公告日(即2006年4月15日)按19.26%的利率支付利息。从公告之日(截止日期)起,客户将享受当前利息。

银行工作人员表示,公告发布后,他们也通过报纸寻找那些买家,但有些人真的找不到。“也就是说,如果你批准,那么你就会来取钱;如果你不认可,那我建议你去法律咨询。”

行业:这个问题在法律上有争议

关于上述事件中存在的问题,富俊咨询了几个业内人士。

广东世纪中国律师事务所律师黄汉龙告诉记者,这是一场典型的由银行无力支付“高利率”引发的纠纷。争议的主要焦点是:一、储蓄合同是否有效;二、异常高利率协议是否有效。

他认为,按照目前的法律实践,一般认为高利率的储蓄合同是有效的,应该返还本金,但如果利息协议超过了法律规定的保障限额,超出部分就无效。

不过,他也说这个案子有特殊之处。挽救行为发生在1989年,1986年民法通则调整了法律关系,以后实施的法律不能追溯。如果银行的“高息储蓄”行为违反了国家当时的指令性计划或法律规定,根据当时《民法通则》第五十八条的规定,储蓄合同视为无效。合同无效的法律后果是,银行根据银行的过错程度,在资金占用的30年期间,归还本金,赔偿存款人的损失。按照现行法律,这种损失的计算标准是6%或者中国人民银行同期利率,一般不高。

“但是,在这种情况下,考虑到银行已经占用资金30年,而中国的社会和经济在这30年里发生了翻天覆地的变化,按照公平和诚实信用的原则,如果用这种方式计算存款人的损失显然是不合理的,我们就不能机械地适用法律。结合本案的特殊情况,我认为应以存单的预期利息收入作为计算存款人损失的标准,然后根据银行的过错程度来判断银行应承担的赔偿比例。如果当时储蓄合同有效,且异常高利息协议不违法,那么无论后来的法律如何规定和处理高利息储蓄行为,银行仍应按当时的法律规定和承诺为存款人支付存款本息。因为如果储蓄关系在1989年发生时是合法有效的,即使后来有新的法律规定,已经发生的合法有效的储蓄合同关系也不能根据新的法律推翻。这就是《立法法》第九十三条规定的“法律不溯及既往原则”。”黄汉龙律师说。

关于银行通知是否有效、储蓄合同是否提前终止或变更的问题,黄汉龙律师认为,只能根据银行提供的证据做出进一步判断。"

另一位姓罗的律师表示,案件要具体分析。如果银行和存款人之间有存款证明,存款合同附有产品宣传单“好消息”,那么银行就应该履行双方的存款合同,因为根据存款证明,双方都是合格的,存款行为和存款收据都是真实的意思表示,不违反国家强制性法律法规。因此,双方之间的合同是有效的,应该受到法律的保护。

如果存款人在收到派发的“喜讯”传单后到银行存款,此时双方应结算的利息以存款证明上的内容为准。“好消息”是此时要约邀请,没有合同效力。

曹姓律师认为本案“长期智力投资储蓄”业务的利率和存款期限违反了我国法律、行政法规的规定,使保管合同无效。无效合同从一开始就没有约束力,因此双方不能通过仓储合同主张返还人民币36万元。

关于存款期限的有关规定,1988年9月3日,中国人民银行《关于开立人民币长期保存储蓄存款的规定》规定,人民币最高定期存款期限为八年;1993年《中国人民银行关于执行储蓄管理条例的规定》第十五条规定,定期存款最高期限调整为五年。

他说:“根据本案中提到的案例,法院支持的主张将返还同期本息。法院裁定,银行按照中国人民银行同期基准利率标准计算利息损失,是对当事人经济损失的一种赔偿,是对缔约过失的责任。”

相关案件已经判决:

判决银行支付本息2万余元

根据公开资料,之前有一个案例和这个案例非常相似。

据《金陵晚报》报道,1989年,黄在看到大字报后办理了一笔存款业务。当时银行承诺1000元24年后拿到11万存款。但26年后,黄并没有拿到超过10万元的奖金。

该行给出的理由是:“现政策变更,该业务已被取消,该行仅同意按同期同类存款利率向黄支付到期存款本息共计人民币5,304.85元。”

这笔存款的利息怎么算?

关南法院审理后认为,该银行当年发行的《储蓄宪章》附加了许多限制,其中1000元存款24年后可获得11万元的巨额款项。银行已明确告知对应方,人民币111,841.87元本息的计算前提是存款时年利率和增值补贴率保持不变,如有变化,将进行相应调整。因此,黄上诉主张银行按当初承诺的那样支付存款本息缺乏依据。

关于如何计算银行应支付给黄的本金和利息的问题,关于存款利率,虽然《储蓄章程》规定,在国家利率调整的情况下,所涉及的存款利率将分段计算,但当黄实际存款时,作为储蓄合同的存单明确规定,存款期限为24年,利率为每月10.95%。

本协议是双方关于利率的特别约定,优先于储蓄章程的适用,因此所涉及的存款利率应按月利率的10.95%计算。关于保证金保全和补助率,章程中约定保全和补助率会随着通货膨胀指数的变化而变化,因此保全和补助率应随着保全和补助率的变化分段计算。另外,1999-2008年国家征收的利息税也要一并计算。

综上所述,银行应支付黄存款本息共计20,164.93元。最终,双方都接受了法院的判决。

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