监管要求大银行控制房贷规模。许多大银行的新增住房贷款比例已降至30%以下 海王生物股票

股票资讯    来源:伊敬股票网  作者:佚名

在“房无投机”的政策下,房地产金融政策仍在收紧。

9月27日,三位银行家在接受《21世纪经济报道》采访时表示,已通知部分大银行,监管机构近日要求大型商业银行降低压力,控制个人住房抵押贷款等房地产贷款规模。此外,一些银行报告称,个人抵押贷款额度紧张,一些银行呼吁客户申请提前偿还抵押贷款,以利用抵押贷款额度。

一位大银行家表示,监管之初就有要求,今年新增的住房相关贷款不能超过全部新增贷款的一定比例,可能在30%左右,但没有发文。市商业银行的另一位人士表示,央行要求大银行降低抵押贷款和其他房地产贷款的余额,但没有看到任何相关文件。但另一家大银行总行的一位人士表示,该行内部讨论了信贷规模,但对贷款结构没有新的要求。

据记者测算,如果新增房地产贷款比例降至30%,比例水平大致相当于2015年房地产去库存政策出台前的比例水平。房地产去库存政策后,新增房地产贷款比例从2015年的30.6%跃升至2016年的44.8%,到2019年底降至34.0%。

“黄金九月和白银10”仍然控制着抵押贷款

“金九银十”是楼市旺季,但部分银行信贷额度紧张。

9月27日,广州按揭公司部分人士反映,目前中国农业银行、邮政储蓄银行、招商银行等个人按揭贷款额度相对紧张,部分LPR基准利率20BP的贷款较慢,LPR 30BP的贷款仍属正常。

今年,房地产市场受到新冠肺炎疫情的影响,疫情在上半年急剧下降。疫情过后,房地产销售迅速恢复。国家统计局数据显示,1-8月,全国商品房销售面积98486万平方米,同比下降3.3%。8月份月销售额同比增长27.1%,增速较上月达到近两年新高。一些城市的销售额增加了。8月份,北京商品房销售面积99.3万平方米,同比增长48.5%,同比增长84.2%,创下2017年以来的月度销售新纪录。

在房地产市场销售蓬勃发展的情况下,一些银行反而呼吁客户提前偿还抵押贷款。

9月27日,深圳某房贷人士表示,最近收到房贷银行短信通知,呼吁客户提前还款,银行有个人贷款提前还款绿色通道,办理房贷提前还款业务时可享受一个月免候、即时办理服务。

原因是“要缩小住房贷款规模”华南某大银行的一位人士表示,包括个人房贷和房地产开发贷款在内,监管对住房相关贷款的增长有要求。如果其他贷款的增长率跟不上要求,那么住房相关贷款就需要扩大规模。华东城市商业银行的一位人士表示,在去年以来的监管两厢情愿贷款中,住房相关贷款的比例一直是被要求的,增速应该不会太快。

近三年来,银行业的住房贷款比例一直在下降。去年,中国新增住房相关贷款的比例约为34%。今年上半年,受疫情影响,比例降至24.7%左右。

中国保监会主席郭树清表示,与2016年相比,房地产贷款增速下降12个百分点,新增房地产贷款占全部新增贷款的比例下降10个百分点。

据央行《金融机构贷款投资统计报告》数据,《21世纪经济报道》记者测算,2019年,人民币房地产贷款增加5.71万亿元,占同期人民币贷款增加的34.0%。2020年上半年,人民币房地产贷款增长2.99万亿元,占同期人民币贷款增长的24.7%。其中,2020年上半年,房地产开发贷款增加约7500亿元,个人住房贷款增加约2.29万亿元。

许多大银行新增住房相关贷款降至30%以下

据《21世纪经济报道》统计,2020年上半年,六大国有银行新增房地产贷款比例均有所下降。除中国银行外,其他国有大银行新增住房相关贷款比例已调整至30%以下。

2020年上半年,中国银行新增住房相关贷款3563.15亿元,其中房地产贷款1236.64亿元,个人住房贷款2326.51亿元。新增住房贷款占新增贷款的36.68%,是六大国有银行中新增住房贷款超过30%的唯一一家银行。

虽然新增住房贷款比例仍然较高,但与2019年相比,中行住房贷款规模有所下降。2019年底,中国银行新增住房相关贷款6165.79亿元,占新增贷款总额的49.35%,在六大国有银行中排名第一。截至2020年6月底,中国银行新增住房贷款规模减少2602.64亿元,占比12.66个百分点,至36.68%。

建行新增房地产贷款占比最低,降幅最大。2020年上半年,建行新增住房相关贷款3798.99亿元,占新增贷款总额的26.18%,较2019年底新增住房相关贷款6020.35亿元下降22.38个百分点。

在其他国有银行中,工行新增住房相关贷款3624.28亿元,占新增贷款总额的29.85%,比2019年底下降16.86个百分点;农行新增住房相关贷款3220.59亿元,占新增贷款总额的27.11%,比2019年底下降14.02个百分点;交通银行新增住房相关贷款1176.13亿元,占新增贷款总额的27.66%,比2019年底下降11.42个百分点;邮储银行新增住房相关贷款1564.5亿元,占新增贷款总额的30.86%,比2019年底下降11.58个百分点。

股份制银行新增房地产贷款明显分化。招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行新增房地产贷款占比30%以上,其中浦发银行占比49.31%,平安银行占比50%以上。

具体而言,浦发银行新增住房相关贷款1036.28亿元,其中个人住房贷款771.69亿元,房地产贷款264.59亿元。新增住房相关贷款占新增贷款的49.31%,比去年底增长3.92个百分点。

平安银行占比最高,增幅最大。据统计,平安银行新增住房相关贷款963.25亿元,占新增贷款总额的52.01%,同比增长5.06个百分点。

虽然光大银行新增住房相关贷款比例也有所增加,但在股份制银行中仍占最低比例。2020年上半年,光大银行新增贷款2093.58亿元,其中新增住房相关贷款473.29亿元,占比22.61%,较去年底增长4.63个百分点。

对房地产金融的严格监管仍在继续

在监管层面,房地产金融仍然保持着“严格监管”的趋势。此前,中国保险监督管理委员会表示,将对30多个重点城市的房地产贷款进行专项检查,住房和城乡建设部和央行也发布了房地产企业融资“三条红线”的要求。

9月14日,中国保监会银行业监督管理局副局长朱彤在新闻发布会上表示,“住而不炒”的政策已得到有效落实。继续对30多个重点城市的房地产贷款进行专项检查,减少对杠杆率过高、财政负担重的住房企业的过度信贷,加大对流入住房市场的“首付贷款”和消费贷款资金的查处力度,引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性安居工程和居民合理自住住房需求。经济适用房项目贷款余额稳步增加,房地产金融化泡沫趋势得到有效遏制,推动房地产民生属性逐步回归。

7月24日,国务院在深圳召开房地产工作座谈会,提出房地产信贷要“稳存量、严控制增量”,首次提出建立“房地产金融审慎管理体系”,对“房地产金融”的监管上升到制度层面。

8月20日,住房和城乡建设部、中国人民银行联合召开房地产企业座谈会,形成了重点房地产企业资金监控和融资管理规则,即业内所谓的“三条红线”新规,即剔除预付款后,资产负债率大于70%,净负债率大于100%,现金短债率小于1倍。除三条红线外,征地销售比例不高于40%,连续三年经营现金流为负,需要说明征地资金来源。

如何调整银行信贷政策

在整理了各银行2020年半年报后,对房地产金融做了一些调整。详情如下:

中国工商银行:继续加强房地产行业分类管理,进一步加强商业房地产行业的城市分类管理,重点支持符合监管政策导向的只需普通商品房的项目,积极稳妥推进商业租赁住房融资;加强保障性住房领域的政策合规管理,严格控制商品房开发和商业棚户区改造融资,认真抓好房地产并购融资。

中国建设银行:积极落实国家房地产调控政策要求,严格执行差别化住房信贷政策,通过大数据分析和风险预警模型,优化贷款投放区域、合作企业、合作地产和客户,支持居民合理住房需求。深化住房租赁战略。三大战略之一是房屋租赁战略:深化房屋租赁综合服务平台应用,提升平台活跃度,为政府监管、公共租赁住房管理和市场化房屋交易提供更好的服务。截至6月底,综合房屋租赁服务平台共有房屋2300多万套,注册用户2310万人。与广州、杭州、济南等11个试点城市签署政策性租赁住房发展战略合作协议,为试点城市提供金融产品支持、住房融资运营、信息系统支持等一揽子综合服务。以建行住房为载体,积极开展住房仓储业务,盘活社会存量闲置住房,增加社会租赁住房供应。创新金融服务,支持租赁企业规模化、专业化发展,保护房东和租户权益,维护租赁市场平稳运行。积极参与首批国内房屋租赁企业股权交易服务试点,探索房屋租赁企业股权融资新模式。

中国银行:严格执行国家房地产行业调控政策,实行差别化个人住房贷款政策,重点支持居民第一套自住住房需求。

农行:积极落实国家房地产调控政策,支持居民合理自住购房需求,实现个人住房贷款业务稳步发展。截至6月底,个人住房贷款余额44217.31亿元,比上年末增加2593.00亿元。

招商银行:按照“稳健投资、结构调整、额度管理”的总体战略,动态优化内部信贷政策。截至报告期末,公司境内企业房地产广泛风险业务余额为5821.4亿元(包括实物和或有信贷、债券投资、自营和非标准金融投资等)。),比上年末增加738.09亿元,其中境内公司贷款余额3256.20亿元,比上年末增加413.57亿元,占公司贷款和垫款总额的7.23%。截至报告期末,国内房地产企业资产质量良好,不良贷款率为0.21%,比上年末下降0.15个百分点。2020年上半年,房地产行业监管政策继续收紧。受疫情影响,部分中小房地产企业现金流压力加大。展望下半年,公司将继续调整房地产客户和区域资产结构,以中心城市和战略客户为重点,继续保持房地产行业资产质量的稳定。

相关报告:

重!个人房贷收紧?确实有大银行压缩住房贷款“三条红线”,叠加房企资金或者压力

相关推荐

今日趋势:格力房地产(600185)今天达到每日涨停,而该股票在过去一年中涨停20次。披露更改原因的原因:1.该公司计划收购一个...
明显有加速房地产税征兆的迹象。你怎么说?最近,政府多次提到房地产税。今年的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年计划和2...
原标题:别着急,年底青岛市房地产市场突然抬起尾巴!2020年已经过去了,全年的新房和二手房交易数据也已经出来,但是年底的12月实...
记者刚刚了解到,最近召开了中国人民银行年度工作会议,会议勾画了央行2021年的工作重点,涵盖货币政策、宏观审慎政策框架、支付领域...
王健林在年会上发言(来源:万达)回顾2018年,中国最富有的人的故事还在继续。从李嘉诚年初退休,马云被指责“腾讯没有梦想”,到雷...
人民网厦门3月6日电(陈波、林颖)近日,厦门正在统筹推进疫情防控和经济社会发展“两线作战”,厦门房地产中介行业也已复工复产。3月...
fof基金是什么意思?微博金融谈如何看待秃影纹?什么技能抗挫折能力低(秃嗓)是一个有负线的黑实体。光头音频线是什么意思?房地产开...
原标题:胡润研究院:北京600万资产“富户”71.5万户居全国首位,1亿资产户中15%靠炒房来自网络的图片2月8日,胡润研究院与...
信息时报(记者罗莎琳)2019年,房地产行业集中度加快,越大越强的竞争规则成为共识。根据中国参考研究院发布的《2019年中国房地...
在“房无投机”的政策下,房地产金融政策仍在收紧。9月27日,三位银行家在接受《21世纪经济报道》采访时表示,已通知部分大银行,监...
市场亮点1。中国外交部:我希望美方采取积极和建设性的对华政策。针对王毅国务委员22日在兰亭论坛开幕式上的讲话,美国国务院发言人普...
著名经济学家任泽平有一句名言:在房地产周期中,我们应该长期看人口,中期看土地,短期看金融。前天,公安部发布的《2020年国家名称...
600456宝体股市交易时间:如何买入收复的股票?在股票交易过程中,由于各种原因,股票停牌时有发生。只有停牌才意味着股票不能交易...
房地产基金投资者情绪如何影响股指期货?学术界对市场投资者情绪的影响。对金融产品定价的研究主要集中在股票、债券和基金市场。资本配置...

股票标签

友情链接