「600997股票」系统重要性银行有额外的监管,一些银行压力相对较大

股票入门    来源:伊敬股票网  作者:佚名

有序推进对系统重要性金融机构的监管是又一大步。

4月2日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布了《系统重要性银行补充规定(试行)》(征求意见稿),从追加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、回收处置方案、信息披露、数据报送等方面对系统重要性银行提出了监管要求。

有哪些具有系统重要性的银行?目前,系统重要性银行的名单尚未确定,但从市场分析来看,大致包括6家国有商业银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、12家股份制商业银行,以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等大型城市商业银行。

哪些银行压力大?

征求意见稿为系统重要性银行建立了额外的监管指标体系,如额外资本、额外杠杆率、流动性和大风险敞口。

其中,在追加资本要求方面,系统重要性银行应在满足最低资本要求、储备资本和反周期资本要求的基础上,满足一定的追加资本要求,由核心一级资本满足。具有系统重要性的银行分为五类,第一至第五类银行的附加资本要求分别为0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%。如果该行同时被认定为中国系统重要性银行和全球系统重要性银行(G-SIBs),则不叠加额外资本要求,应采用较高的原则。

除第五组外,第一组和第四组的新增资本要求相差仅0.25个百分点,集团暂不设定差异化的新增资本要求,这将有助于国内银行有效利用资本,在保证运营安全的同时提高稳健运营水平。

目前,全球系统重要性银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四家,新增资本缓冲要求基本为1%~1.5%。

业内专家认为,这一额外的资本金要求不会给四大行带来额外的资本金要求负担,但会对部分银行增资施加相对较大的压力。

中国民生银行首席研究员文彬认为,《征求意见稿》规定“如果一家银行同时被认定为中国系统重要性银行和世界系统重要性银行,其新增资本金要求应根据哪个更高的原则确定”,因此不会给四大行带来新增资本金要求,四大行可以执行巴塞尔协议三的新增资本金要求,但对部分股份制银行、政策性银行和开发银行的压力会相对较大。

“额外的资本要求对中国具有全球系统重要性的银行几乎没有压力,因为已经有了额外的资本要求。但总体来说,其他集团的一些银行会有一定的压力,资金补充压力会更大。从最近发布的年报来看,去年信贷供应大幅增加,不良贷款处置需要资本消耗,不少银行资本充足率下降。“招联金融首席研究员董希淼也告诉CBN。

“生前遗嘱”防范“大到不能倒”

此外,《征求意见稿》将回收处置计划列为对系统重要性银行进行额外监管的重要工具,在业内也被称为“生前遗嘱”。

根据《征求意见稿》,恢复计划详细规定了银行如何在持续经营能力出现问题等压力情景下,通过实施计划来恢复持续经营能力。处置计划详细规定了在银行无法继续经营时,如何实施安全、快速、有效的处置计划,以确保关键业务和服务不间断,避免系统性风险。

文彬表示,这将有助于系统重要性银行全面梳理风险领域和薄弱环节,提高透明度,降低复杂性,提高自救能力,防范“大到不能倒”的风险,为后续建立和完善金融机构市场化退出机制提供重要参考路径。

适应中国银行业调整结构、稳定经营的需要

巴塞尔协议三提出的系统重要性银行的附加资本要求是1%~3.5%,但目前没有机构进入3.5%集团,摩根大通也在2020年退出了2.5%集团,所以实际范围是1%~2%。

英国保诚管理局(PRA)对资产规模超过一定规模的隔离银行设定了0~3%的资本缓冲要求。目前,英国有四家银行被评为全球系统重要性银行。根据他们的等级,自2021年1月1日起,他们被要求满足不同的额外资本缓冲要求,即汇丰银行2%,巴克莱银行1.5%,桑坦德银行1%,渣打银行1%。

这份《征求意见稿》确立了系统重要性银行监管的总体框架,既考虑了系统重要性银行监管的国际惯例,又结合了我国银行业的特点和实际监管需求。

文彬认为,《征求意见稿》只要求第四、五家银行追加1%以上的资本金,且追加资本金要求水平低于英国标准。与欧盟其他系统重要性金融机构(SIIS)0 ~ 2%的额外资本要求相比,也相对略低。从国际比较来看,《征求意见稿》的附加资本要求水平适中,符合我国银行业调整结构、稳定经营、防范风险的实际需要。

近年来,我国不断完善系统重要性银行监管体系建设。

2018年11月,中国人民银行联合监管部发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,确立了我国系统重要性金融机构监管、监管和风险处置的总体制度框架;《国民经济和社会发展第十四个五年规划》和《2035年远景目标纲要》明确提出“加强对系统重要性金融机构和金融控股公司的监管”,被视为实施金融安全战略、加强国家经济安全的重要制度安排;2020年9月30日,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《全球系统重要性银行总吸损能力管理办法(征求意见稿)》,明确了对中国全球系统重要性银行总吸损能力(TLAC)、TLAC构成和合格工具标准、扣款规则等方面的要求;2020年12月3日,《系统重要性银行评价办法》正式发布,旨在完善我国系统重要性金融机构监管框架,建立系统重要性银行评价识别机制。

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